Fot. Comperia.pl
Kiedy ubiegasz się o kredyt hipoteczny, zdolność kredytowa ma kluczowe znaczenie. Dlatego warto sprawdzić, co wpływa na zdolność kredytową i w jaki sposób można ją poprawić.
Zdolność kredytowa to inaczej zdolność do spłaty kredytu w terminie określonym w umowie. Na jej podstawie bank określa kwotę, którą jest skłonny pożyczyć kredytobiorcy. Warto jednak pamiętać, że każda instytucja ma swoje własne reguły oceny finansowych możliwości klientów, dlatego fiasko negocjacji w jednej nie oznacza braku szans na kredyt u konkurencji. Oprócz zdolności kredytowej, banki biorą pod uwagę także historię kredytową klienta – możesz sam sprawdzić ją w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
Wypracuj swoją zdolność
Analitycy wskazują kilka sposobów, które pomogą polepszyć zdolność kredytową. – Duże znaczenie ma rodzaj zatrudnienia. Banki najbardziej cenią sobie kredytobiorców zatrudnionych na umowę na czas nieokreślony. Także wybór rat równych zamiast malejących, ograniczenie posiadanych zobowiązań (np. kart kredytowych) i dodatkowe zabezpieczenia kredytu podnoszą naszą zdolność kredytową. – mówi Mikołaj Fidziński z Comperia.pl.
Zdolność kredytową można również zwiększyć, decydując się na dłuższy okres kredytowania oraz obniżając marżę (a tym samym wysokość rat) zobowiązania poprzez większy wkład własny. Posiadanie współkredytobiorców również wpływa na wyższą zdolność – bank bierze wtedy pod uwagę dodatkowo dochody rodziców, teściów lub rodzeństwa. Warto przy tym jednak pamiętać, w przypadku pozytywnej decyzji o kredycie, stają się oni tak samo odpowiedzialni za spłatę rat, jak główny kredytobiorca.
Więcej dla par
W najnowszym Raporcie porównywarka finansowa Comperia.pl zbadała, jaką zdolność kredytową w różnych bankach mają trzy typy wnioskodawców ubiegający się kredyt hipoteczny w złotówkach na 25 lat, nieposiadający żadnych innych zadłużeń i pracujący w oparciu o umowę o pracę. W przypadku osób samotnych zarabiających 3,2 tys. zł netto miesięcznie, z kosztami utrzymania 1,5 tys. zł, banki są w stanie pożyczyć 250-270 tys. zł. Najwięcej singlowi pożyczyłby Bank BGŻ, a najmniej BNP Paribas.
Dla bezdzietnych par, z łącznym miesięcznym dochodem 5,5 tys. zł netto i kosztami utrzymania w wysokości 2,5 tys. zł, największego kredytu udzieliłby Bank Millennium – 530 tys. zł. Więcej niż 470 tys. zł zaoferowałby natomiast Citi Handlowy, Bank BGŻ i BOŚ Bank.
Jeszcze wyżej banki oceniają zdolność kredytową par z jednym dzieckiem zarabiających łącznie 6,5 tys. zł netto przy miesięcznych kosztach utrzymania – 3 tys. zł. Ponownie to Bank Millennium pożyczyłby rodzinie 2+1 najwięcej – blisko 650 tys. zł. Inne banki są skłonne pożyczyć mniej – 500-550 tys. zł.
Najważniejsze wnioski:
- Na zdolność kredytową wpływa poziom zarobków klienta, ale także wysokość jego wydatków, długość okresu kredytowania, wysokość wkładu własnego, rodzaj wybranych rat i wiele innych czynników.
- Duże znaczenie dla banków ma historia kredytowa. Pozytywna jest doskonałym świadectwem, a negatywna przekleństwem, które może nawet przekreślić szanse na kredyt.
- Szacunkowo singiel zarabiający 3 200 zł netto, może zaciągnąć kredyt na 25 lat na kwotę ok. 250 tys. zł. Pary zarabiające łącznie 5,5-6,5 tys. zł nawet 2 razy więcej.
Źródło: Raport „Zdolność kredytowa – przepustka do kredytu”:
http://www.comperia.pl/zdolnosc-kredytowa-przepustka-do-kredytu-jak-ja-zdobyc.html