Osoba, która chce założyć lokatę na okres krótszy niż rok nie znajdzie już żadnej oferty bez gwiazdek i haczyków z oprocentowaniem wynoszącym 4%. Z przeanalizowanych przez Expandera ofert 28 banków wynika, że najlepszy depozyt tego typu oferuje 3,5% zysków. To jednak i tak dużo w porównaniu z najniższym dostępnym oprocentowaniem wynoszącym zaledwie 0,35%. Z kwoty 10 000 zł zdeponowanej na takiej lokacie na 3 miesiące odsetki wyniosą zaledwie 7,09 zł.
Dzięki rekordowo niskim stopom procentowym osoby spłacające kredyty mogą cieszyć się z niskich rat. Niestety jest też druga strona medalu. Posiadacze oszczędności jeszcze nigdy w historii nie otrzymywali tak niskich odsetek. Średnie oprocentowanie lokat bez gwiazdek (dostępnych dla wszystkich) na okres
3 miesięcy wynosi obecnie zaledwie 2,03%. W przypadku depozytów 6-miesięcznych jest to 2,15%,
a rocznych 2,30%. Oczywiście znajdziemy oferty, które przynoszą większe zyski, jednak znalezienie takich, dających 4% jest już niemal niemożliwe.
Wśród depozytów dostępnych w 28 badanych przez nas banków znaleźliśmy bowiem tylko jedną lokatę, która daje oprocentowanie 4%, a nie jest promocją skierowaną tylko do nowych klientów, czy obejmującą tylko nowe środki. Chodzi o ofertę Banku Pocztowego, który obecnie jest liderem pod względem oprocentowania lokat długoterminowych. W przypadku depozytu 3-letniego ofertuje 4%, a 2-letniego 3,81%. Takie zyski są jednak nieosiągalne dla tych, którzy nie są gotowi ulokować swoich pieniędzy na dłużej niż rok.
W przypadku lokat krótkoterminowych (do roku) najwyższe dostępne oprocentowanie wynosi 3,5%. Trzeba jednak dodać, że wśród ofert bez gwiazdek niewiele już zostało lokat dających więcej niż 3%.
W przypadku lokat 3-miesięcznych zostały jedynie trzy takie oferty – Bank Smart, Getin Online
i bossabank.pl. Warto jednak zauważyć, że w przypadku takich depozytów najłatwiej znaleźć ofertę promocyjną dająca nawet ponad 4%.
Obecnie w ofercie pojawia się coraz więcej lokat, które przynoszą odsetki na poziomie zbliżonym do 1%. Rekordzistą pod względem niskiego oprocentowania jest obecnie BGŻ, który na 3-miesięcznej lokacie oferuje zaledwie 0,35%. Wpłacając na nią 10 000 zł otrzymamy jedynie 7,09 zł odsetek (po odjęciu podatku). Jeśli ktoś chciałby ją otworzyć w oddziale banku, to na dojazd zapewne wyda więcej pieniędzy. Trzeba jednak dodać, że bank ten nieco więcej płaci jeśli zdeponujemy pieniądze za pośrednictwem BGŻ Optima. Wtedy oprocentowanie wyniesie 2,2%.
Oczywiście nadal funkcjonuje wiele ofert promocyjnych, które kuszą oprocentowanie wynoszącym 4% lub nawet 5%. Zwykle takie oprocentowanie dostępne jest jednak tylko, jeśli w danym banku zakładamy lokatę po raz pierwszy. Kolejne depozyty mają już standardowe, czyli znacznie gorsze warunki. Warto też dodać, że warunki promocji często pozwalają zdeponować tylko ograniczoną kwotę pieniędzy. Często nie może ona być większa niż 10 000 zł.
Alternatywy dla lokat
Obniżki oprocentowania lokat skłaniają coraz więcej osób do poszukiwania produktów oferujących wyższe zyski. Takie osoby nie chcą jednak ryzykować utraty swoich oszczędności, szukają więc stosunkowo bezpiecznych alternatyw. Nie ma ich jednak zbyt wiele. Jedną opcji może być zakup obligacji przedsiębiorstw lub jednostek funduszy inwestycyjnych lokujących w nich kapitał. Samodzielny zakup takich obligacji jest jednak dość ryzykowny, ponieważ problemy firmy emitującej obligacje mogą skończyć się dla nas utratą pieniędzy.
Bezpieczniej jest korzystać z funduszy inwestycyjnych, które mają w portfelu obligacje wielu firm. Ewentualne problemy jednej z nich nie powinny bowiem wpłynąć znacząco na wynik całej inwestycji. Niestety tego rodzaju fundusze inwestujące w Polsce nie zachwycają wynikami. Aby uznać je za atrakcyjną alternatywę dla lokat, powinny one przynosić zyski przekraczające 5% w skali roku. Tymczasem tylko 4 z 15 tego rodzaju funduszy osiągnęły w minionych 12 miesiącach taki wynik. Problem polega także na tym, że nasz rynek obligacji korporacyjnych jest ciągle zbyt mały, aby dokonać dobrej dywersyfikacji portfela. Lepszym rozwiązaniem wydają się więc fundusze inwestujące za granicą. Tu trzeba jednak dodać, że wpływ na wynik mogą mieć zmiany kursów walutowych. Szukając tego rodzaju funduszu warto więc zwracać uwagę na takie, które się przed tym zabezpieczają.
Ranking lokat bez gwiazdek – na 3 i 6 miesięcy
|
3 m-ce |
6 m-cy |
||
| Bank SMART | 3,50% | Bank SMART | 3,40% |
| Getin Online | 3,30% | Getin Online | 3,40% |
| bossabank | 3,25% | Idea Bank | 3,15% |
| Toyota Bank Polska | 2,95% | Meritum Bank | 3,10% |
| Idea Bank | 2,90% | Toyota Bank Polska | 3,10% |
| Plus Bank | 2,85% | Plus Bank | 3,00% |
| Meritum Bank | 2,80% | Getin Noble Bank | 2,80% |
| Inteligo | 2,75% | Inteligo | 2,80% |
| Getin Noble Bank | 2,60% | Bank Pocztowy | 2,75% |
| BNP Paribas | 2,50% | Euro Bank | 2,40% |
| Euro Bank | 2,30% | BNP Paribas | 2,30% |
| Bank Pocztowy | 2,25% | PKO Bank Polski | 2,30% |
| Raiffeisen Polbank | 2,25% | Credit Agricole | 2,20% |
| BGŻ Optima | 2,20% | BPS | 2,10% |
| BPS | 2,00% | BGŻ Optima | 2,00% |
| Millennium | 2,00% | BZ WBK | 2,00% |
| Credit Agricole | 1,85% | Raiffeisen Polbank | 2,00% |
| Orange Finanse | 1,60% | Santander Consumer Bank | 2,00% |
| Santander Consumer Bank | 1,60% | Millennium | 1,80% |
| mBank | 1,60% | ING Bank Śląski | 1,75% |
| Deutsche Bank | 1,56% | Orange Finanse | 1,60% |
| T-Mobile Usługi Bankowe | 1,50% | T-Mobile Usługi Bankowe | 1,60% |
| PKO Bank Polski | 1,50% | mBank | 1,60% |
| Alior | 1,50% | Alior | 1,55% |
| Citi Handlowy | 1,25% | Deutsche Bank | 1,54% |
| ING Bank Śląski | 1,25% | Citi Handlowy | 1,35% |
| Bank BPH | 1,05% | Bank BPH | 1,30% |
| BZ WBK | 1,00% | Pekao | 1,00% |
| Pekao | 0,75% | BGŻ | 0,50% |
| BGŻ | 0,35% | ||
| Średnia | 2,03% | Średnia | 2,15% |
|
Źródło: Opracowanie własne Expander Advisors |
|||
Ranking lokat bez gwiazdek – na rok i dwa lata
| 12 m-cy | 24 m-ce | ||
| Getin Online | 3,50% | Bank Pocztowy | 3,81% |
| Plus Bank | 3,25% | Toyota Bank Polska | 3,50% |
| Toyota Bank Polska | 3,25% | Euro Bank | 3,35%
zmienne |
| bossabank | 3,20% | Inteligo | 3,30% |
| Getin Noble Bank | 3,20% | Meritum Bank | 3,26% |
| Meritum Bank | 3,20% | Getin Online | 3,25% |
| Inteligo | 3,10% | Plus Bank | 3,25% |
| Idea Bank | 3,00% | Santander Consumer Bank | 3,10% |
| Bank SMART | 2,50% | T-Mobile Usługi Bankowe | 2,95%
zmienne |
| BNP Paribas | 2,50% | Credit Agricole | 2,70% |
| Euro Bank | 2,50% | Alior | 2,70% |
| Santander Consumer Bank | 2,50% | Bank SMART | 2,50% |
| BGŻ Optima | 2,40% | PKO Bank Polski | 2,50% |
| BPS | 2,40% | BGŻ Optima | 2,30% |
| Credit Agricole | 2,40% | BNP Paribas | 2,25% |
| Alior | 2,20% | Millennium | 2,21% |
| ING Bank Śląski | 2,00% | mBank | 2,00% |
| Raiffeisen Polbank | 2,00% | Citi Handlowy | 1,85% |
| mBank | 2,00% | Bank BPH | 1,80% |
| Millennium | 1,85% | Getin Noble Bank | 1,70% |
| T-Mobile Usługi Bankowe | 1,70% | BZ WBK | 1,50% |
| Orange Finanse | 1,60% | Pekao | 1,50% |
| PKO Bank Polski | 1,60% | BGŻ | 1,00% |
| BZ WBK | 1,50% | ||
| Citi Handlowy | 1,50% | ||
| Pekao | 1,50% | ||
| Bank BPH | 1,45% | ||
| BGŻ | 0,70% | ||
| Średnia | 2,30% | Średnia | 2,53% |
|
Źródło: Opracowanie własne Expander Advisors |
|||
Lokaty z oprocentowaniem 4% i większym
| Bank | Oprocentowanie | Okres i opis oferty |
| Meritum Bank | 5% | – 2 miesiące |
| – do 10 000 zł | ||
| – dostępna dla otwierających konto | ||
| Idea Bank | 5% | – dla nowych klientów |
| – 3 miesiące | ||
| – do 10 000 zł | ||
| Deutsche Bank | 5% | – 2 miesiące |
| – dla nowych klientów otwierających konto dbNET | ||
| Getin Online | 4,50% | – 2 miesiące |
| – do 10 000 zł | ||
| – dla klientów jeszcze nie zakładali Lokaty na Start w Getin Online | ||
| Bank Smart | 4% | – konto oszczędnościowe |
| 4,3% | – 1 miesiąc – dla nowych klientów |
|
| 4,2% | – 2 miesiące – dla nowych klientów |
|
| 4,1% | – 3 miesiące – dla nowych klientów |
|
| BGŻ Optima | 4% | – 3 miesiące |
| – dla nowych klientów otwierających konto | ||
| BZ WBK | 4% | – do 10 000 zł |
| – 12 miesięcy | ||
| – dostępna w aplikacji mobilnej | ||
| – tylko jedna lokata | ||
| Millennium | 4% | – 3 miesiące |
| – dla posiadaczy Konta 360° | ||
| – na koncie oszczędnościowym | ||
| – na nowe środki | ||
| Bank Pocztowy | 4% | – 3 lata |
| Raiffeisen Polbank | 4% | – 3 miesiące |
| – do 10 000 zł | ||
| – dostępna w aplikacji mobilnej | ||
| mBank | 4% | – 3 miesiące |
| – do 5 000 zł | ||
| – dnia nowych klientów | ||
|
Źródło: Opracowanie własne Expander Advisors |
||